مشرفIsa tähtaja lähenedes võivad investorid vaadata oma portfelle ja mõelda, mida nad saaksid enne maksuaasta lõppu lisada.
Aktsiad ja aktsiad Isa võivad moodustada teie investeerimisportfelli aluse ja anda teile vabaduse valida, kuhu oma raha investeerida.
Kuid nii paljude fondide ja usaldusfondide pakkumise tõttu on see ülekaalukas valik. Üks põhiküsimusi, mis investoritel, olgu siis algajatel või kogenud, sageli tekib, on see, kui palju vahendeid hoida.
Räägime kolme eksperdiga, kas on olemas ideaalne arv ja kas nad järgivad isikliku portfelli osas oma nõuandeid.
Mitmekesine portfell võib aidata tootlust suurendada – aga milline on ideaalne vahendite arv, mida hoida?
“Ära ole harakas”
Võib-olla vaatate oma portfelli ja mõtlete, mida saate lisada, et suurendada oma tulusid enne kuue nädala pärast tähtaega.
Kuid on oht, et minnakse liiga suureks ja lisatakse rahalisi vahendeid ja fonde, teadmata, mis kapoti all on.
Fidelity investeerimisdirektor Tom Stevenson ütleb: “Kui teil on lihtsam uusi ideid lisada kui surnud puitu pügada, võite avastada, et teil on liiga palju vahendeid.”
Investorid võivad olla altid uutesse põnevatesse varadesse, geograafilistesse piirkondadesse või sektoritesse investeerimisel. Eelkõige on see viimastel aastatel olnud turu volatiilsuse tõttu, mille tõttu on mõnel varaklassil ootamatult hästi läinud.
Quilter Chevioti investeeringute juht David Henry ütleb: „Viga, mida ma mõnikord näen inimesi, kes juhivad oma portfelle isetegemise põhimõttel, seisneb selles, et nad muutuvad finantsharakateks: ostavad uusi osalusi sõltuvalt sellest, milline särav investeering konkreetsel ajaperioodil toimib, või milline fond on praegu parimate ostude nimekirjas.
See on midagi, milles enamik investoreid on mingil hetkel oma investeerimisteekonnal süüdi, kuid see võib viia halvasti tasakaalustatud portfellini.
“Kui sa tead teadmata, et teil on palju sarnase stiiliga fonde, võib teie portfell lõpuks olla pigem hajutatud kui samas suunas,” ütleb Henry.
Mitmekesistamine on punkt, mida investeeringute haldajatele meeldib haamerdada, ja kuigi see ei taga investeeringutasuvust ega kaota kahjumit, on oluline riske seal, kus saate, maandada.
Henry lisab: “Kui me haldame teiste inimeste raha, peame olema piisavalt distsiplineeritud, et lisada portfelli positsioone, millest me ei pruugi olla nii entusiastlikud või mis ei pruugi olla kooskõlas meie “põhijuhtumiga”.
“Põhjus, miks me seda teeme, on see, et me mõistame, et meie põhijuhtum võib olla vale ja et sellisel juhul on oluline riske maandada.”
> > Alustamiseks abi saamiseks lugege meie Isa juhendit, kuidas investeerida
Kuidas luua oma portfelli, kui alustate
Kui olete oma portfelli üle vaadanud, saate kiiresti aru, mis on puudu.
Kui alustate investeerimisteekonda ja pole selge, kuidas saaksite hajutada, on hea lähtepunkt oma raha paigutamine fondi või usaldusfondi.
Quilteri David Henry eelistab lähenemist “vähem on rohkem”.
Pakutakse palju fonde ja usaldusfonde, mis võivad olla tohutud, kuid on võimalusi valikute kitsendamiseks sõltuvalt sellest, millesse investeerite.
Veel üks samm, mis aitab teil oma valikuvõimalusi kitsendada, on mõelda, millist tüüpi sõidukisse soovite investeerida, aga ka meeles pidada, et võite hoida mõlemat tüüpi.
Avatud investeerimisfondis ostavad ja müüvad investorid osakuid otse valitsejalt, kes emiteerib või tühistab osakud vastavalt investori nõudlusele.
Korraga väljastatavate osakute arv ei ole piiratud ning osakute arv suureneb ja väheneb vastavalt nõudlusele.
>> Eksperdid annavad oma viimase hetke fondi- ja usaldusnäpunäiteid sissetulekut ja kasvu otsivatele investoritele
Investeerimisfondid, mis on kinnised, on omaette investeerimisühingud, mis on sellistena börsil noteeritud. Pakkumisel on kindel arv aktsiaid, mis tähendab, et hind kõigub rohkem.
RBC Brewin Dolphini vaneminvesteeringute juht John Moore ütleb, et säästjad, kes ei ole investeerimisega tegelenud, võivad alustada “mõne üldisest passiivsest investeeringust ja võib-olla ühest või kahest usaldusfondist või fondist, mida te teate, olete uurinud ja milles tunnete end mugavalt”.
Investorid otsivad rohkem kui kunagi varem odavaid fonde, mis jälgivad konkreetsete aktsiaturuindeksite, nagu FTSE 100 ja S&P 500, tootlust.
Moore soovitab kogenematutel investoritel vaadata iShares Government Bond ETF-i, mis pakub mitmekülgset riskipositsiooni ülemaailmsetele valitsuse võlakirjadele, ja FTSE Developed World Equity endise Ühendkuningriigi aktsiaindeksit, mis keskendub suurimatele ettevõtetele väljaspool Ühendkuningriiki.
Vanguard LifeStrategies on veel üks populaarne ja odav valik ning pakub ühe kapoti all võlakirju ja aktsiaid.
Moore lisab: “Kolm [funds] võib olla abiks ka kapitali kasvutulu maksustamise seisukohast, kuna läheneval maksuaastal ja siis uuesti 2024/25. aastal väheneb tulumaksuvaba tulu.
Kui kavatsete investeerida aktiivsetesse fondidesse, soovitab Moore vaadata hea lähtepunktina selliseid tuntud nimesid nagu Fundsmith ja Lindsell Train.
“Neid saab kombineerida fondidega, mis keskenduvad rohkem teie kapitali pikaajalisele säilitamisele, nagu isiklikud varad ja Trooja fond, millel on teatud osa aktsiatest, kuid mis kombineerivad seda varadega nagu kuld.”
Henry arvab, et nooremad investorid peaksid keskenduma väärtuse kasvule, kuna neil on tulude kogumiseks pikem ajahorisont.
>> Lugege, kuhu David Henry oma raha paigutab, ja mõningaid oma suurimaid investeerimisvigu
Kui palju fondi peaksid investorid hoidma?
Kui teil on investeerimisega rohkem kogemusi, võite tunda end kindlamalt, kui jätkate oma portfelli täiendamist, eemal passiivsetest jälgijatest aktiivsete strateegiate suunas.
Kuid nagu eksperdid on öelnud, võib see tähendada, et olete ülevalgustatud ja kaotate oma raha asukoha.
Kui vaatate iga teie valduses olevat fondi, usaldusfondi või ETF-i, investeerivad nad vähemalt 20 aktsiasse ja võib-olla rohkemgi.
Fidelity Tom Stevensonil on oma portfellis 10 fondi
“Kui teil on 20 või enam fondi, võib teil olla sadu või isegi tuhandeid alusaktsiaid, isegi kui fondide vahel võib olla märkimisväärne kattumine,” ütleb Stevenson.
Kui palju vahendeid peaksid investorid omama?
See ei ole täppisteadus, kuid osaluste arv sõltub teie kogemustest ja teie portfelli suurusest.
Stevenson ütleb: “Kogenud investorile, kelle portfell on suurem kui 100 000 naela, peaks 10–15 fondi piisavaks hajutamiseks piisama.
Nõustajad soovitavad tavaliselt, et teie minimaalne fondi suurus oleks vähemalt 5 protsenti teie portfellist, nii et 100 000 naela suuruse portfelli puhul on 5000 naela investeeritud ühte fondi.
“Samuti võib olla mõistlik piirata ühegi fondi riskipositsiooni kuni 15 protsendini teie koguportfellist.”
Henry on vähem kindel ja ei arva, et portfellis on “ideaalne” osaluste arv, kuigi uuringud näitavad, et üksikute aktsiate optimaalne kombinatsioon on 30 ja 35 vahel.
“Edasise mitmekesistamise eelised kaovad sealt üsna kiiresti.” ta ütleb. “Nii et ainult mõne kollektiivse fondi olemasolu, eeldusel, et saate aru, mida nad omavad, võib pakkuda elu kogumisetapis rohkem kui piisavat hajutamist, ilma et peaksite kulutama palju aega oma portfelli jälgimisele.”
Kuhu spetsialistid oma raha panevad
Eksperdid võivad investoritele öelda, mida oma rahaga teha, kuid kas nad ka tegelikult praktiseerivad seda, mida nad jutlustavad?
Küsisime oma ekspertidelt, kuidas nende portfellid välja näevad ja milline on nende osaluste arv.
Nende vastused näitavad, kui erinevalt lähenevad eksperdid oma portfellile, olenevalt nende vanusest ja eesmärkidest.
Stevenson ütleb: „Minu isiklik pensioniportfell on jaotatud kümne fondi vahel ja ma usun, et mul on mõistlik kokkupuude erinevate varaklasside ja geograafiliste piirkondadega.
Brewin Dolphini John Moore eelistab suuremat portfelli
„Kuigi mitmekesistamise saavutamiseks on oluline omada erinevaid stiile ja strateegiaid, ei tähenda see, et vajate pikka ja kohmakat vahendite nimekirja. Lisaks tagab portfellis hoitavate vahendite mahu isiklik ülempiir, et kui näete ahvatlevat uut fondiideed, mida soovite lisada, saate oma portfelli ümber hinnata ja nõrgima lüli eemaldada.
Moore’il on veidi suurem portfell ja tal on tavaliselt 12–20 erinevat fondi, mille ta jagab põhi- ja spetsialistipositsioonide vahel.
‘Selles [core]erinevatel aegadel on mul olnud sellised nimed nagu Lindsell Train, Personal Assets, Trojan, JP Morgan American, Odyssean Investment Trust, Blackrock European Dynamic, Fidelity Special Values, Pacific Assets, First State Asia Pacific Leaders, Mid Wynd Investment Trust, Monks Investment Trust, Templeton Emerging Markets, BH Macro ja Greencoat UK Wind.
“Spetsialistide leeris on olnud sellised Põhja-Atlandi väiksemad ettevõtted, mis investeerivad ettevõtetesse, mida juht tunneb alahinnatuna.”
Ta on investeerinud ka erinevatesse erakapitali investeerimisfondidesse, Liontrust Micro Cap, mis keskendub Ühendkuningriigis noteeritud väikestele ettevõtetele, ja mõnda usaldusfondi, mis investeerivad piiriturgudele.
Noorema investorina on Henry prioriteedid veidi erinevad ja ta järgib „vähem on rohkem” lähenemisviisi, investeerides vaid nelja fondi.
“Oluline on, et teie asjad oleksid võimalikult korras ja korras ning minimeeriksite aega, mille kulutate noorena oma portfellile keskendumisele. Aeg, mis minu arvates on parem kulutada oma karjäärile keskendumisele ning inimkapitali ja teenimispotentsiaali maksimeerimisele.
Mõned selle artikli lingid võivad olla sidusettevõtete lingid. Kui klõpsate neil, võime teenida väikese vahendustasu. See aitab meil rahastada This Is Money ja hoida seda tasuta kasutada. Me ei kirjuta artikleid toodete reklaamimiseks. Me ei luba ühelgi ärisuhtel mõjutada meie toimetuse sõltumatust.